# Sondertilgungsrechner > Berechnen Sie, wie jährliche Sondertilgungen Ihre Kreditlaufzeit verkürzen und Zinsen sparen. Canonical: https://www.investbud.de/rechner/sondertilgung Last updated: 2026-10-28 Sondertilgungen sind zusätzliche, freiwillige Zahlungen auf Ihr Immobiliendarlehen, die direkt die Restschuld reduzieren. Sie senken die Gesamtzinslast und verkürzen die Zeit bis zur vollständigen Rückzahlung. Unser Sondertilgungsrechner zeigt Ihnen, wie stark sich regelmäßige Sondertilgungen auf Laufzeit und Zinskosten auswirken. ## So nutzen Sie diesen Rechner Der Rechner vergleicht Ihr Darlehen mit und ohne jährliche Sondertilgung und stellt die Ersparnis transparent dar. So gehen Sie vor: - Schritt 1: Geben Sie den Darlehensbetrag ein. - Schritt 2: Tragen Sie den vereinbarten Zinssatz ein. - Schritt 3: Legen Sie die anfängliche Tilgungsrate fest, wie im Darlehensvertrag vereinbart. - Schritt 4: Geben Sie die geplante jährliche Sondertilgung ein. Viele Banken erlauben 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr ohne Zusatzkosten. ## Ergebnisse verstehen Die Ergebnisse stellen die beiden Szenarien direkt gegenüber: - Laufzeit ohne Sondertilgung: Die geschätzte Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung bei reiner Annuität. - Laufzeit mit Sondertilgung: Die verkürzte Laufzeit, wenn Sie zusätzlich jährlich sondertilgen. - Eingesparte Zeit: Die Differenz der beiden Laufzeiten in Jahren. - Gesamtzinsen ohne Sondertilgung: Die gesamten Zinskosten über die volle Laufzeit ohne zusätzliche Zahlungen. - Gesamtzinsen mit Sondertilgung: Die reduzierten Zinskosten durch die schnellere Rückführung der Restschuld. - Eingesparte Zinsen: Der absolute Betrag, den Sie durch die Sondertilgungen an Zinsen sparen. ## Warum Sondertilgungen für Investoren wichtig sind Jede Sondertilgung reduziert die Restschuld und damit die Berechnungsgrundlage für künftige Zinsen. Da bei einem Annuitätendarlehen der Zinsanteil der Rate zu Beginn am höchsten ist, wirkt eine frühe Sondertilgung am stärksten. Bei einem Darlehen von 240.000 Euro zu 3,5 % Zins und 2 % Tilgung verkürzt eine jährliche Sondertilgung von 5.000 Euro die Laufzeit in diesem Rechner von rund 30 auf rund 18 Jahre und spart rund 60.700 Euro Zinsen. Wichtig ist, die Sondertilgungsoption bereits im Darlehensvertrag zu vereinbaren. Ohne vereinbartes Recht sind Sie für eine vorzeitige Rückzahlung auf die Zustimmung der Bank angewiesen, die dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Für Investoren steht die Sondertilgung allerdings in Konkurrenz zu alternativen Kapitalanlagen: Liegt die erzielbare Rendite anderer Investments über dem Darlehenszins, kann es sinnvoller sein, das Kapital dort einzusetzen. ## Praxistipps - Vereinbaren Sie die Sondertilgungsoption bereits beim Abschluss des Darlehensvertrags. Üblich sind 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr ohne Zusatzkosten. - Frühe Sondertilgungen wirken stärker als späte, da der Zinsanteil zu Beginn der Laufzeit am höchsten ist. - Wägen Sie ab, ob die Sondertilgung oder eine alternative Kapitalanlage mit höherer Rendite vorteilhafter ist. Bei niedrigen Darlehenszinsen kann sich eine Investition mehr lohnen als die Tilgung. ## Häufige Fragen ### Was ist eine Sondertilgung? Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die über die vereinbarte Annuität hinaus direkt die Restschuld des Darlehens reduziert. Sie verkürzt die Laufzeit und senkt die gesamten Zinskosten, da künftige Zinsen auf eine niedrigere Restschuld berechnet werden. ### Wie viel Sondertilgung ist möglich? Das hängt vom Darlehensvertrag ab. Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 % oder 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme ohne Zusatzkosten. Höhere oder nicht vereinbarte Sondertilgungen können eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen. ### Lohnt sich eine Sondertilgung immer? Nicht zwingend. Eine Sondertilgung lohnt sich besonders bei hohen Darlehenszinsen. Liegt die Rendite einer alternativen Anlage über dem Darlehenszins, kann es finanziell vorteilhafter sein, das Kapital anderweitig zu investieren. Zudem sollte stets eine ausreichende Liquiditätsreserve erhalten bleiben.